Яндекс.Деньги 

«Мы планируем сделать Яндекс.Деньги ещё более массовым продуктом, ещё более удобным для повседневного использования вне зависимости от технической квалификации владельца кошелька» - Евгения Завалишина, ген.директор системы Яндекс.Деньги

Статус: Система цифровой наличности.
Год создания: 1998 (в нынешнем виде запущена в 2002г.)
Юрисдикция: на технологии PayCash работает не только система Яндекс.Деньги в России, но и платёжные системы в США – Cyphermint PayCash System, DramCash в Армении, на Украине – «Интернет.Деньги».

Владелец: 2002-2006гг. – Интернет-холдинг «Яндекс» и компания Paycash (владелец – банк «Таврический», в прошлом один из акционеров и операторов системы); с 2007г. – Интернет-холдинг «Яндекс».
Ключевые топ-менеджеры: генеральный директор Евгения Завалишина.
Наличие лицензий, патентов: на технологию PayCash, на базе которой построена «Яндекс.Деньги», Банком России выдана в 2002г. Лицензия (единственная в России) и дает банку «Таврический» право на эмиссию предоплаченных финансовых продуктов. (Фактически не используется)

Компания PayCash также декларировала наличие у нее следующих документов:
- лицензия на деятельность в области защиты информации № 976 от 5 декабря 2001г., выданную Гостехкомиссией при президенте РФ;
- свидетельство № 2000610577 о регистрации «программного комплекса, учитывающего взаимные денежные обязательства участников через сеть Интернет», зарегистрировано в Госпатенте 4 июля 2000г.;
- патент на изобретение «Способ проведение платежей (варианты)» за номером 2157001, выданный Роспатентом 25 ноября 1998г. (способ описывает механизм проведения платежей в системе – любопытная вещичка :) );
- патент на изобретение «Способ изготовления в слепую цифровой RSA-подписи и устройство для его реализации (варианты)» за номером 2153191, выданный Роспатентом 29 сентября 1998г. (способ предусматривает изготовление цифровой RSA-подписи с использованием механизма ослепления, позволяющим добиться большой степени приватности и вследствие этого защищенности).
- патент на изобретение «Способ востребования приобретателем исполнения обязательств, связанного с карточкой, и признания этого обязательства эмитентом» за номером 2144695, выданный Роспатентом 20 января 2000г. (способ описывает особый безопасный протокол взаимодействия держателя карты и ее эмитента при вводе денег с карты в платежную систему).
- патент на изобретении «Способ формирования ценного документа (варианты)» за номером 2202827, выданный Роспатентом 20 апреля 2003г. (Новый способ формирования ценного документа, допускающий завершение формирования ценного документа, бланк которой находится у стороны, отличной от эмитента).

Оргструктура:
ООО «Алкор-М» - оператор системы.


Россия
Москва
ООО "Алкор-М" (головной офис)
101000, Москва, Архангельский пер., дом 6, строение 1.
Тел/Факс: +7 (095) 787 7451
Тел/Факс: +7 (095) 787 7452
Тел/Факс: +7 (095) 787 7453
Режим работы: Пн-Пт с 10 до 19 без перерыва.
E-mail: support@payCash.ru

Санкт-Петербург
ООО "Алкор-М" (СПб филиал) 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Радищева, дом 39
Тел./Факс: +7 (812) 329 5572
Режим работы: Пн-Пт с 10 до 19 без перерыва.
E-mail: feedback@paycash.ru
[внешняя ссылка]


Пользователи.
Юридические лица, заключившие договоры с Оператором системы на прием платежей по схеме «Центр Приема Платежей», «Кошелк-касса» и «Прямой платёж».
Банковские счета оператора системы: «Импэксбанк», «росбанк», «Тавричесикий», «Внешторгбанк», «Сбербанк» и «Альфа банк».
Целевая аудитория пользователей: для российской системы – ФЛ – россияне. Свыше 950 партнерских Интернет-магазинов.
Определение системы: система Яндекс.Деньги (на технологии «PayCash»), представляет собой совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих информационное и технологическое взаимодействие между Оператором Системы, Пользователями Системы и Продавцами (далее – «участники Системы») при совершении платежей с использованием сети Интернет в целях оплаты сделок между Пользователями и Продавцами, описание и иная информация о которой размещены на Сайте Системы.

Определение счета: Виртуальный Счет – учетная запись в базе данных Системы, имеющая автоматически присваиваемый при ее создании уникальны идентификационный номер («номер Виртуально Счета»), содержащая сведения о сумме Платежа Пользователя Системы на текущий момент, истории Платежей, иную информацию в отношении действий Пользователя в Ситеме.

Основной платежный инструмент: Интернет-кошелёк, пополняемый с помощью предоплаченной карты «Яндекс.Деньги» и рядом других способов.

Ключевые продукты: электронные переводы между участниками, покупка/продажа и обмен электронной валюты, оплата товаров и услуг в Интернете, погашение банковский кредитов.

Декларируемые конкурентные преимущества. Система позволяет: совершать безопасные платежи в Интернете; надежно хранить всю информацию о ваших зачислениях и платежах; управлять своими средствами прямо на сайте.

Тарифы: за перевод денег с одного виртуального счета на другой (уступка требования) – 0.5% от суммы (взимается с получателя). За платеж в магазин, реализующий услуги других платёжных систем («обменный пункт»), - 3% от суммы платежа. За передачу денег из «обменного пункта» пользователю – 0.5% от суммы (взимается с получателя). 3% + 10руб. за вывод денег из системы (за возврат неиспользованных денежных средств с использованием форм погашения кредита – 1% от суммы вывода + 10 руб.) Дополнительный процент взимается непосредственно трансфер-агентом (банк, почта и др.) При получении наличных в системе платежей CONTACT комиссия трансфер-агента за вывод денег составит 1.5%. В Москве есть возможность купить карты «Яндекс.Деньги» без комиссии.

Ввод-вывод денег в систему (из системы). Необходимо активировать кошелёк на сайте ЭПС. Существует две опции. Яндекс.Кошелек – это Кошелек, доступ к которому осуществляется через сайт Яндекс.Деньги. Им можно пользоваться с любого компьютера (наподобие версии light.webmoney.ru в Webmoney Transfer). Интернет.Кошелек – это программа, которая устанавливается на компьютере (раз уж все сравнивают с Webmoney то наподобие Keeper Classic, заметим что у WMT есть ещё 3 вариант Keeper Mobile, чем YADы не могут похвастаться). Нужно выбрать что-то одно или завести два разных независимых кошелька. Способы ввода и вывода для них совпадают, различается только способ управления Кошельком (веб-интерфейс или программа).
При вводе денег в систему не нужно указывать тип своего Кошелька, так как нумерация Яндекс.Кошельков и Интернет.Кошельков не пересекается.

Способы ввода: предоплаченные карты Яндекс.Деньги, наличный платеж через терминалы, кассы и отделения банков, через банкоматы, банковский перевод, перевод из ЭПС Webmoney, E-gold, Internet.Money и MoneyMail.
Вывод: ЭПС предназначена только для резидентов РФ(значительный минус). Возврат денег из системы возможен только в России, и для этого необходимо предъявить российский паспорт.

Вывод на банковский счёт или получение наличными без открытия счета в любом пункте системы платежей CONTACT.
Пользователь может вносить в систему не менее 1 рубля и не более 300 тыс. руб. за один раз. Некоторые партнеры системы вводят свои ограничения (так, например, максимальный размер платежа через терминал обычно составляет 15 тыс. рублей.)
Максимальная сумма возврата средств (т.е. вывод денег из системы), а также перевод со счета на счет (переуступки требования) составляет 300 тыс. руб. в день.
Применяемые договорные схемы: Соглашение об использовании Системы «Яндекс.Деньги» (на технологии PayCash) между пользователем и оператором – публичная оферта, обычные договоры поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг – между пользователями, договора уступки прав требования одного пользователя к Оператору в пользу другого пользователя.

Прочие моменты. Яндекс.Деньги – онлайновая платежная система. Поэтому в момент совершения платежа и получения ответа о его результате надо быть подключенным к Интернету. А вот для работы с ЭПС в программе Интернет.Кошелек регистрация на Яндексе не обязательна.

Счета-фактуры и акты при оплате товара через ЭПС выдаются организацией-продавцом (поставщиком), на основании договора между нею и пользователем. ЭПС только выполняет поручение этой организации в части приема платежей за ее услуги (товары).
Документооборот между пользователем и ЭПС происходит в электронном виде, на основании заключенного Соглашения об использовании Системы «Яндекс.Деньги» он приравнен к документообороту на бумажном носителе, никакие другие документы в подтверждение приема платежей пользователю не выдаются. А в соответствии с указанным Соглашением юридическое лицо не может быть пользователем Яндекс.Денег.
Для получения документов, подтверждающих оплату, необходимо обратиться к продавцу. Отсканированную копию платежного поручения может выдать служба поддержки ЭПС.

Безопасность. У Интернет.Кошелька в системе Яндекс.Деньги имеется надежное парольное ограничение доступа, а файлы с данными о счете в Процессинговом Центре и электронных наличных шифруются. Во время работы Интернет.Кошелек также защищает используемые данные от записи в файл подкачки операционной системы. Все процедуры обмены денежными средствами разрабатывались таким образом, чтобы ни один пользователь системы Яндекс.Деньги не смог обмануть другого. В системе нет доверительных отношений между пользователями – все сделки подтверждаются электронными контрактами.
В соответствии с «Соглашением..» система предназначена только для личных, домашних или семейных нужд. Если есть основания предполагать, что счет используется в коммерческих целях, служба безопасности может запретить все расходные операции по этому счету и остановить начатые операции по выводу денег через банк (при этом операции на пополнение заблокированного счета остаются доступными). Если подтвердиться, что виртуальный счет использовался с коммерческими целями, пользователю предложат заключить договор с ЭПС или прекратить ее использование.
Если один ис пользователей системы направить письменную жалобу на действия другого, служба безопасности также может запретить расходные операции по виртуальному счету и потребовать предъявить документы. Однако при наличии письменной жалобы расходные операции не будут возобновлены до разрешения конфликта.
Кроме того, расходные операции могут быть запрещены по официальному требованию правоохранительных органов РФ.
Мультивалютность: только рублю. Однако можно открыть счет в процессинговом центре системы, который оперирует необходимой валютой, купить виртуальную карточку для пополнения счета и оплачивать покупки иной валютой. Представительство PayCash в США оперирует долларами, украинское – гривнами, армянское – драмами.
Структура платежей: не раскрывается. Судя по интеренет-магазинам, принимающим платежи в Яндекс.Деньгах, преобладают доступ в Интернет, междугородняя и сотовая связь.
Динамика и обороты системы: за 2005г. Выручка составила, по оценкам CNEW Analytics, около 125 млн. дол.

Использовались материалы А.С.Генкин "Планета web-денег в XXI веке"