Вопрос по кредиту..стоит ли досрочно гаситься?) 

Рябина писала : На заметку
Три девочки взяли кредит в одном банке с бешеным процентом. Одна постаралась погасить его досрочно. Две других платили по графику. Первая погасила, две других пришли делать очередной платеж, а банк исчез бесследно и неожиданно. Первая очень переживает. Две других не переживают.

Ничего бесследно не исчезает... Всё ходы записаны и рано или поздно появятся люди, купившие долги банкрота либо перенявшие их в результате каких-либо сделок. И попросят всё с процентами. Поэтому те две девочки пусть готовят... Ну не знаю чего там девочки готовят на случай "Пипец полный".

P.S. советую узнать ставки по вкладам и депозитам в ГПБ обязательно в РУБЛЯХ, и если ставка будет 14 и больше - то весь излишек на этот вклад. Кто-то правильно здесь в ветке сказал сказал - в кэше в кризис быть выгодно, мало ли что подвернется. А процентами со вклада перекроете процент по кредиту в той части, которую не загасили досрочно.

Гаситься- всмысле прятаться?

QWS808 писал : Вопрос следующий.
Имеется кредит, потреб. Имеет ли смысл периодически гасить его досрочно (примерно 1/6-1/8 часть от общей его стоимости каждый раз) или платить по графику ежемесячно? Что выгоднее?
Ваши мысли?
Вопрос в преддверии текущей ситуации в стране.

Гасить досрочно всегда имеет смысл, особенно в начале т.к. большинство банков использует схему, при которой начальные платежи имеют больший вес по закрытию процентов, а не основного долга. Эту тему достаточно погуглить.

Про байки 150 за доллар можете не слушать, это бессмыслица в экономическом плане, если только не случится какой-то глобальной заварушки с участием нашей страны.

В зависимости от кредита, равными он платежами или дифференцированный. Во втором случае выгоднее гасить досрочно, именно такой и у меня. Но вопрос в другом, имеет ли смысл вкладывать в банк лишнюю копейку раньше времени или нет) Банк тоже не дурак (c)

NecRon писал :
Гасить досрочно всегда имеет смысл, особенно в начале т.к. большинство банков использует схему, при которой начальные платежи имеют больший вес по закрытию процентов, а не основного долга. Эту тему достаточно погуглить.

не знаю чего вы там гуглили, но я как то считал реальные цифры по досрочному гашенинию. скорее всего даже тут писал расчеты, уже не помню и искать лениво.
и вот пришел к выводу, что аннуитет бессмысленно гасить досрочно. т.к. вы попадаете на процент в где-то 2 раза выше (это при досрочном гашении на половине срока, величина варьируется в зависимости от досрочности гашения), чем заявленный в договоре.
а вот дифференциальные платежи да, имеет смысл гасить досрочно. но их банки не дают уж несколько лет, т.к. они гораздо менее выгодны для банка.

NecRon писал : Про байки 150 за доллар можете не слушать, это бессмыслица в экономическом плане, если только не случится какой-то глобальной заварушки с участием нашей страны.

Если случится глобальная заварушка, то курс бакса уже не будет иметь никакого значения

endi писал :
не знаю чего вы там гуглили, но я как то считал реальные цифры по досрочному гашенинию. скорее всего даже тут писал расчеты, уже не помню и искать лениво.
и вот пришел к выводу, что аннуитет бессмысленно гасить досрочно. т.к. вы попадаете на процент в где-то 2 раза выше (это при досрочном гашении на половине срока, величина варьируется в зависимости от досрочности гашения), чем заявленный в договоре.
а вот дифференциальные платежи да, имеет смысл гасить досрочно.

Первую часть немного не понял, Вас банк может заставить заплатить процентов больше, чем указано в договоре при досрочном гашении или что Вы имеете ввиду?
Ну а по большому счету про дифф. речь и шла, потому что на рынке только такие предложения в основном и есть, для частных лиц, насколько мне известно.

бухгалтер писал(а) :

NecRon писал ... : Про байки 150 за доллар можете не слушать, это бессмыслица в экономическом плане, если только не случится какой-то глобальной заварушки с участием нашей страны.

Если случится глобальная заварушка, то курс бакса уже не будет иметь никакого значения

Ваша правда, но доллар только укрепится в таком случае, это факт. Ну или исчезнет совсем

endi писал : не знаю чего вы там гуглили, но я как то считал реальные цифры по досрочному гашенинию.

Не путайте соленое с горячим. При дифференцированных платежах процентов уплатите меньше, чем за этот же срок аннуитентных платежей. Но выгода аннуитентных платежей в том, что сумма ежемесячного платежа меньше чем при дифференцированных.
А вот досрочно гасить что первый, что второй - это уменьшение общей суммы уплаченных банку процентов.
А вот что выгоднее: гасить или не гасить досрочно, то тут очень тонкий вопрос. Все зависит от инфляции. Например, то что происходит с Российской экономикой в настоящее время, весьма выгодно для тех, кто закредитовался. И вполне вероятно, что те, кто за последние два года доедая последний хрен без соли, все доходы относили в досрочное погашение своих кредитов - будут кусать свои локти. А кто обходился стандартными платежами, могут вполне рассчитаться за свои ипотеки с пары-тройки зарплат. Такое уже проходили. Но возможно и все наоборот. Рулетка )

Слушаю аналитическую передачу и уже не первый эксперт советует - по возможности гасить досрочно. Освобождаетесь от кредитного бремени, потому как прогнозируется рост безработицы, снижение доходов, секвестирование зарплат. Даже если рубль укрепится, экономического роста в ближайшее время не видать.
Хотя неизвестно, что у вас за доходы. Если вы уверены в стабильном их получении, то может и есть смысл платить по графику. Да, еще посоветовали проверить текст своих договоров по кредиту, если указано, что процентная ставка неизменна, то банк не имеет права ее увеличивать в связи со сложившейся ситуацией.

NecRon писал :
Первую часть немного не понял, Вас банк может заставить заплатить процентов больше, чем указано в договоре при досрочном гашении или что Вы имеете ввиду?
Ну а по большому счету про дифф. речь и шла, потому что на рынке только такие предложения в основном и есть, для частных лиц, насколько мне известно.

аннуитет.
грубо: вы взяли кредит 100000 под 20% на 1 год.
решили погасить его на 6 месяце.
дык вот за 6 месяцев вы заплатите процентов где-то 10000 тыс. и при досрочном гашении и пересчете на год, окажется, что кредит вам обошелся под 40% годовых вместо 20, так как при аннуитете вы снача платите проценты дикие, а уж в конце срока - основной платеж.

ну и я дифференциальные кредиты видел только по карточкам кредитным, банки в основном выдают аннуитет.

endi писал :
аннуитет.
грубо: вы взяли кредит 100000 под 20% на 1 год.
решили погасить его на 6 месяце.
дык вот за 6 месяцев вы заплатите процентов где-то 10000 тыс. и при досрочном гашении и пересчете на год, окажется, что кредит вам обошелся под 40% годовых вместо 20, так как при аннуитете вы снача платите проценты дикие, а уж в конце срока - основной платеж.

ну и я дифференциальные кредиты видел только по карточкам кредитным, банки в основном выдают аннуитет.

Понял. Я как раз спутал эти 2 термина. Но в остальном...
Если брать кредит ануитет и гасить досрочно и постоянно пересчитывать сумму основного долга, то должно быть выгоднее.

endi писал : аннуитет.
грубо: вы взяли кредит 100000 под 20% на 1 год.
решили погасить его на 6 месяце.
дык вот за 6 месяцев вы заплатите процентов где-то 10000 тыс. и при досрочном гашении и пересчете на год, окажется, что кредит вам обошелся под 40% годовых вместо 20, так как при аннуитете вы снача платите проценты дикие, а уж в конце срока - основной платеж.

заблуждаетесь. При иннуитенте вы платите ежемесячно % от вашей текущей задолженности по формуле Сумма долга * Годовой процент / 12. Ну там по дням на самом деле считается, я упростил немного. Так вот, при дифф проценты считаются абсолютно также. А вот сумма основного долга при дифф делится пропорционально сроку кредита. Поэтому получается, что платеж текущий (основной долг + проценты) будет выше, чем платеж за следующий месяц, потом еще ниже, еще и т.д.
А вот при иннуитенте сумма погашения основного долго подогнана таким образом, чтобы платежи за все месяца кредита были одинаковыми.
Т.е. если вы будете гасить досрочно, вы с каждым досрочным платежом будете себе сбивать сумму процентов, а долю погашения основного долга - увеличивать.

бухгалтер писал(а) : заблуждаетесь.

считайте какую сумму вы тратите на проценты за полгода и считайте эффективную годовую ставку исходя из этой суммы.

по подобной схеме аннуитета считаются практически все кредиты

посмотрел свой договор со сбербанком, есть пункт, что банк имеет право в одностороннем порядке снижать процентную ставку, другого нет
вот бы мои 10,75 снизили немного )))